銀行のカードローンは申し込みさえすれば気軽に利用することができますが、その反面、年収に関係なく高額の借り入れが行える場合があることから、返済が行えないほどの借金を背負ってしまうことも少なくありません。

ここではそれほどの借金を背負ってしまう原因と、クレジットカードを使ったキャッシングについて解説していきます。

銀行のカードローンには危険があります

銀行のカードローンには、消費者金融やクレジットカードを使ったキャッシングとは違い、総量規制という規定が適用されません。

この総量規制とは、年収の1/3を借り入れが行える上限と定めた貸金業法上の規定で、銀行のカードローンにはこれが適用されない為、場合によってはかなりの高額の借り入れが行えることがあります。

メリットだけではありません

これは消費者金融などでは借りられない金額まで借りられるというメリットでもあると同時に、返済ができないほどの金額まで借りてしまう危険にも繋がっています。実際に、最近では銀行のカードローンが原因で債務整理を行うような人も少なくないのが実情です。

消費者金融の審査にも影響を与えています

銀行と消費者金融では適用される法律が異なる為、例え銀行のカードローンでいくら借りていても、消費者金融の審査に影響を与えることはそれほどありませんでした。

しかし、最近では消費者金融の審査では、この銀行のカードローンの借り入れが厳密にチェックされるようになりました。例え法律的には関係なくても、実際に返済が行えるかどうかとは別の問題だからです。

つまり、銀行のカードローンの影響から、以前より消費者金融の審査が厳しくなったとも言えるのです。

クレジットカードを使ったキャッシング

クレジットカードにはご存知のように総枠という、そのカード全体の限度額があります。そして、その中にキャッシング枠というものがあり、その範囲までキャッシングを行うことができます。

このキャッシング枠はクレジットカードを作る時に不要だと伝えた場合や、20歳未満の場合（クレジットカードは18歳から作れます）以外はまず付いているもので、例えば総枠が50万円の場合、キャッシング枠は20万円程度になります。これはあまり年収に左右されることはなく、キャッシング枠が100万円を超えるようなことはまずありません。

キャッシング専用の枠ではありません

ですが、キャッシング枠はキャッシング専用に確保されているという性質ではなく、ショッピングでの利用の方が優先されます。クレジットカードは元々ショッピングの為のカードだからです。

50万円の総枠のうち40万円をショッピングで使ってしまうと、キャッシング枠が20万円あったとしても、キャッシングが行えるのは残りの10万円までです。

使い過ぎる心配がありません

クレジットカードを全くショッピングで使っていなかった場合でも、キャッシングが行えるのはキャッシング枠の分までです。この枠は前述の通り、総額に対して小さく設定されている為、それを使い切ってしまっても、まだショッピングで使える枠が残ります。

この点から、クレジットカードのキャッシングは使い過ぎてしまう心配が全くなく、とても安全だと言うことができます。

別に契約を行う必要がありません

銀行や消費者金融のカードローンを利用するには、もちろんその為の申し込みを行う必要がありますが、クレジットカードのキャッシングの場合、既に手持ちのクレジットカードがそのまま利用できるので、新たに申し込みを行う必要や、この為の審査を受けることもありません。

ATMは借り入れだけに利用できます

クレジットカードを使った場合の支払いは、後日予め登録している銀行口座からの引き落としになりますが、これはキャッシングを行った場合でも同様です。借り入れはカードローンと同様にATMからカードを使って行いますが、返済はATMからは行えないので注意してください。

ショッピングでの利用との違い

クレジットカードをキャッシングに使った場合、ショッピングの場合とは異なり、1回払いであっても必ず金利が掛かります。この金利はキャッシングを行った日から引き落としの日までの日割りで計算され、年利にして18％のことがほとんどです。

また、支払い方法が1回払い、もしくはリボルビング払いになります。リボルビング払いにした場合の支払いは、ショッピングの場合と同様です。ただし、ショッピングではリボルビング払いにしたことで掛かる金利が年利にして15％程度のことが多いのに対して、キャッシングでは1回払いと同様に約18％になります。

尚、この年利18％という金利は消費者金融を利用した場合と変わりません。別に申し込みをする必要がない分、消費者金融より利用しやすいと言っていいでしょう。

一番安全なキャッシング方法です

このように、クレジットカードを使ったキャッシングは限度額がかなり抑えられているという点から、数あるキャッシングの中でも一番安全なキャッシング方法だと言えるかも知れません。

何より新たなに申し込みを行う必要もなく、コンビニなどのATMから気軽にいつでも利用できる点もとても便利です。

新たにクレジットカードを作る場合

クレジットカードを持っていない場合、クレジットカードのキャッシングを行うにはまずカードの申し込みから行う必要がありますが、最近では即日発行のクレジットカードも珍しくなく、審査こそありますが、消費者金融よりも簡単にカードの発行が行えます。

もちろんキャッシングだけでなく、メインとなるショッピングに使うことができることと、限度額が抑えられているという安全性からも、キャッシングにはクレジットカードの利用がとてもおすすめです。